現行電子銀行簡介及業務範圍

從兆豐效應的起源

從兆豐銀案件來看,先前銀行業對於跨境匯款作業並沒有實質的控管作業,造成違反美國銀行保密法及反洗錢法等規定,遭到美國重罰,因兆豐金為國內的最大的外匯匯款銀行之一,在爆發這事時,兆豐金控總經理就表示這件事是因2015年1至3月間美國紐約州金融服務署(DFS)對兆豐銀紐約分行進行一般業務檢查,在2016年2月檢查報告中指出,該行在辦理匯款業務時,有應申報疑似洗錢交易而未申報之行為,違反美國防制洗錢相關法令規定。

銀行管理系統

   但若因不熟悉國外的國際法規和環境而觸範的話,也不能因此而豁免罰則,一名曾協助兆豐金的資深會計師說,「美國政府提供名單的人或公司,不一定是洗錢,有可能只是為了避稅。」該名會計師解釋,目前歐美政府對於洗錢行為改採「預防性法制」,要求銀行主動審查、了解和調查客戶行為,歐美政府已將反洗錢和反避稅兩者做連結。

現行銀行跨境匯款作業流程

金管會也對於這件事件,邀請各金融機構、法務部交換意見,整理各方的意見,金管會表示,為保護合法合理的商業活動,維持我國金融體系的可信賴度,確保我國金融市場的安全及秩序,金融機構須執行防制洗錢及打擊資恐措施,避免其被利用成為非法犯罪之工具。因此金管會近年來已將防制洗錢及打擊資恐列為金融監理重點,並重申未來將持續強化相關機制之決心。
金管會防治洗錢規定

  • 銀行業防治洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項。 對於這項規定的修改,影響到一般公司的跨境匯款新增規定:

銀行業防制洗錢及打擊資恐等事宜,除應遵循洗錢防制法、資恐防制法、金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法、存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法及金融機構辦理國內匯款作業確認客戶身分原則等規定外,並應依本注意事項所定事項辦理。

一、銀行業確認客戶身分及保存與客戶往來及交易紀錄憑證等事宜,除應遵循洗錢防制法、金融機構對 達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法、存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法及金融機構辦理國內匯款作業確認客戶身分原則等規定外,並應依本注意事項所定事項辦理。

二、銀行業確認客戶身分措施,應依下列規定辦理:

(一)銀行業不得接受客戶以匿名或使用假名開立帳戶。

(二)銀行業於下列情形時,應確認客戶身分:

  1. 與客戶建立業務關係時。
  2. 進行臨時性交易:
    (1)辦理新臺幣五十萬元(含等值外幣)以上之單筆現金收或付(在會計處理上,凡以現金收支傳票記帳者皆屬之)或換鈔交易時。
    (2)辦理新臺幣三萬元(含等值外幣)以上之跨境匯款時。
  3. 發現疑似洗錢或資恐交易時。
  4. 對於過去所取得客戶身分資料之真實性或妥適性有所懷疑時。

(三)銀行業確認客戶身分應採取下列方式:

  1. 以可靠、獨立之原始文件、資料或資訊,辨識及驗證客戶身分,並保存該身分證明文件影本或予以記錄。
  2. 對於由代理人辦理之開戶或交易,應確實查證代理之事實,並以可靠、獨立之原始文件、資料或資訊,辨識及驗證代理人身分,並保存該身分證明文件影本或予以記錄。
  3. 採取辨識及驗證客戶實際受益人之合理措施。
  4. 確認客戶身分措施,應包括徵詢業務關係之目的與性質。

(四)銀行業完成確認客戶身分措施前,不得與該客戶建立業務關係或進行臨時性交易。但符合下列各目情形者,得先取得辨識客戶及實際受益人身分之資料,並於建立業務關係後,再完成驗證。